Úrokové sazby padají, vybírejte však v nabídkách půjček opatrně

PR článek - Ekonomická krize, která se blíží v závěsu za pandemií nového typu koronaviru, začíná postupně dostávat jasnější obrysy a vláda se snaží její účinky co nejvíce zbrzdit. Kromě stimulačních balíčků či odpouštění daňových povinností se nyní do popředí dostává také Česká národní banka, která několikrát po sobě snížila úrokové sazby a umožnila tak bankám nabízet výhodnější úvěry. Mohou tyto kroky výrazně ovlivnit poptávku po úvěrech ze strany běžných občanů, když zároveň dochází ke snižování platů či znehodnocování úspor inflací? Podívejme se na celou situaci zblízka z pohledu klientů.

ČNB míchá s trhem nemovitostí

Ceny nemovitostí klesají, zatím ale ne až tak výrazně, jak se očekávalo. Opravdový vliv koronaviru poznáme nejspíše až na podzim, kdy bude jasnější situace ohledně turismu a služby Airbnb. Přesto může být správný čas pro nákup nemovitosti právě teď.

Hypoteční banky zareagovaly očekávaným způsobem na snížení úrokových sazeb, tedy nabídkou výhodnějších hypotečních úvěrů. Spolu se snížením sazeb také došlo k rozvolnění některých limitujících faktorů na straně žadatele – hodnota zastavované nemovitosti musí tvořit jenom 80 % z hypotéky oproti předchozím 90 % a limit poměru výše dluhu vůči příjmu je zcela zrušen. Čistě na výši úroku by ale celé rozhodnutí o hypotečním úvěru stát nemělo. Nejlevnější hypotéka, kterou hypoteční kalkulačka navrhne, může být lákavá, důležitý prvek však představuje také flexibilita z hlediska budoucího refinancování či poplatky spojené s uzavřením hypotéky.

Bankovní úvěry sále nejsou pro mnoho lidí dostupné

Proces získání úvěru u bankovních institucí je z některých hledisek nyní jednodušší, stále se ale jedná o zdlouhavou záležitost. Jelikož pandemie přivedla mnoho lidí do potíží, zvedá se zájem o služby, které umožňují si rychle půjčit. Bohužel zvýšená poptávka po rychlých půjčkách nahrává do karet i velmi nesolidním poskytovatelům, jejichž metody se podobají lichvaření. Nejčastějším způsobem, jak nekalá nebankovní společnost dostane klienta do dluhové pasti, jsou přestřelené administrativní poplatky spojené s půjčkou a vysoké sankce za opoždění se splacením. I jeden den zpoždění může dlužnou částku zdvoj až trojnásobit. Před uzavřením smlouvy o půjčce je tedy nutné velmi důkladně prozkoumat veškeré dokumenty a dávno před sjednáním si také udělat zevrubný online průzkum o praktikách dané společnosti.

Spoření vyžaduje risk

Spoření se díky vysoké inflaci dostalo do vážných potíží. Nelze najít prakticky žádný spořící účet, na kterém by docházelo k opravdovému zhodnocení vložených peněz. Lepší cestou, jak peníze zhodnotit, je účast na akciových trzích, které se však nyní vyznačují vysokou volatilitou. Další variantou, jak úspory nechat dlouhodobě narůstat, je stavební spoření. Na něm však samozřejmě nemáte peníze okamžitě k dispozici, protože pokud vloženou částku vyberete před vypršením 6 let, přijdete o státní podporu. V současné situaci bychom tedy měli s úspory nakládat diverzifikovaným způsobem, pokud chceme maximalizovat jejich zhodnocení. Část naspořené částky patří do železné zásoby na co nejvýhodnější spořící účet, část na stavební spoření a část by měla být vložena do akcií.

Související

Fixace hypotéky: Jaké během ní máte možnosti?

Fixace hypotéky: Jaké během ní máte možnosti?

Pořízení hypotéky je pro většinu z nás jedním z největších rozhodnutí v našem životě. Představuje splnění snu o vlastním bydlení, ale také zodpovědnost a dlouhodobý finanční závazek. A právě fixace hraje u hypotečního úvěru zásadní roli.
Byty

Český realitní trh krvácí. Experti pro EZ popsali, co nás letos čeká

Podle veřejně dostupných dat a informací se v roce 2023 v tuzemsku prodalo nejméně bytů a domů od roku 2015. Data říkají, že bytů se oproti roku 2022 prodalo o devět procent méně, domů pak až o 17 procent. O 19 procent se také propadl prodej chat a chalup. Může za nepříznivá data jen nižší výkon stavebnictví nebo o poznání horší poptávka či koupěschopnost zákazníků, anebo je na vině inflace? A souvisí nějak spolu všechny zmíněné veličiny?

Více souvisejících

hypotéky pr článek

Aktuálně se děje

včera

Prezident Trump

Trump poprvé přiznal, že válku na Ukrajině možná nedokáže ukončit

Prezident Donald Trump připustil, že si není jistý, zda dokáže ukončit válku na Ukrajině, čímž se výrazně odchýlil od svých sebevědomých předvolebních slibů. Na palubě letounu Air Force One odpověděl novinářům na otázku, zda je přesvědčen, že se mu podaří zastavit boje mezi Ruskem a Ukrajinou: „Nevím. Nemohu říct, jestli se to stane.“

včera

Pedro Sánchez

Španělskou vládou otřásá další skandál: Pod Sánchezem se houpe židle

Snaha španělského premiéra Pedra Sáncheze obnovit důvěru v jeho Socialistickou dělnickou stranu (PSOE) po sérii korupčních skandálů dostala v pátek večer tvrdou ránu. Vysoce postavený stranický představitel Francisco Salazar rezignoval poté, co byl obviněn z několika případů sexuálního obtěžování. Aféra přišla v nejméně vhodnou chvíli, kdy se Sánchez snažil na víkendovém sjezdu strany zvrátit klesající důvěru veřejnosti a stabilizovat vládní koalici.

včera

Elon Musk

Musk zvažuje založení nové strany, která by hodila vidle do plánů Trumpa

Elon Musk, nejbohatší muž světa a šéf společností Tesla a SpaceX, dál rozvíjí myšlenku na založení nové americké politické strany. Tvrdí, že by jeho takzvaná America party mohla cílit jen na několik klíčových křesel ve Sněmovně reprezentantů a v Senátu – s cílem stát se jazýčkem na vahách při rozhodování o zásadních zákonech, které dnes často procházejí jen o jeden či dva hlasy.

včera

Donald Trump

Trump: Putin chce dál zabíjet, USA možná pošlou Patrioty na Ukrajinu

Americký prezident Donald Trump se vyjádřil k aktuálnímu vývoji války na Ukrajině a prohlásil, že ruský prezident Vladimir Putin podle všeho „nechce válku ukončit“. Řekl to během cesty prezidentským letounem Air Force One, kde také přiznal svou nespokojenost s nedávným telefonátem s Putinem.

včera

včera

včera

včera

včera

včera

včera

včera

Prezident Trump

Trump podepsal kritizovaný rozpočtový zákon. Opět z toho udělal divadlo

Prezident Spojených států Donald Trump v pátek odpoledne podepsal klíčový zákon o daních a vládních výdajích, jen den poté, co návrh těsně prošel Kongresem. Bílý dům se při slavnostním podpisu, který předcházel oslavám Dne nezávislosti, proměnil v dějiště triumfu pro prezidenta i jeho spojence.

včera

4. července 2025 22:03

Ilustrační fotografie.

První Vary bez Bartošky. Začal 59. ročník filmového festivalu

V Karlových Varech začal 59. ročník Mezinárodního filmového festivalu. Po letech na něm chybí jeho dlouholetý prezident Jiří Bartoška, který počátkem května zemřel ve věku 78 let. Už dnes dorazili první hvězdní hosté, konkrétně americký herec Peter Sarsgaard a jeho lucemburská kolegyně Vicky Krieps. Oba si převzali Cenu prezidenta MFF Karlovy Vary. 

4. července 2025 21:27

4. července 2025 20:54

4. července 2025 20:12

4. července 2025 19:26

Diogo Jota

Útočník Liverpoolu Jota je po smrti. Zemřel tragicky se svým bratrem při autonehodě

Ještě nedávno slavil se svým Liverpoolem zisk anglického titulu a hrál s Portugalskem v Lize národů. Po konci sezóny se navíc otec tří malých dcer oženil. Vypadalo to na růžovou budoucnost, jenže krátce po svatbě přichází pro světový fotbal hrozivá zpráva. V pouhých 28 letech zemřel při tragické autonehodě u španělské Zamory portugalský útočník Liverpoolu Diogo Jota spolu se svým bratrem André Filipem.

4. července 2025 19:01

4. července 2025 18:23

Blackout způsobila technická závada, oznámil Fiala. Poprvé se ozval i prezident

Páteční blackout v Česku způsobila technická závada, uvedl premiér Petr Fiala (ODS) po jednání Ústředního krizového štábu. Podle jeho slov se přepokládá, že ještě dnes budou obnoveny dodávky elektrické energie ve všech zasažených místech. 

Zdroj: Jan Hrabě

Další zprávy