Pojišťovny a penzijní fondy musí skončit s dělením podle pohlaví

Zákon o pojistné smlouvě dosud chápal zásadu rovného zacházení jen rezervovaně. Pojišťovny mohly pro stanovení výše pojistného a výpočet pojistného plnění používat kromě věku a zdravotního stavu i pohlaví. Podobně penzijní fondy poskytující připojištění se státním příspěvkem mohly legálně upravovat výši důchodů podle úmrtnostních tabulek zvlášť pro muže a zvlášť pro ženy, které se statisticky dožívají vyššího věku.

Po 21. prosinci letošního roku přímočaré pohlavní dělení podle novelizovaného zákona skončí, aspoň u nově uzavřených smluv.

"Při určení výše pojistného nebo pro výpočet pojistného plnění je zakázáno použít hledisko odporující zásadě rovného zacházení podle zákona upravujícího rovné zacházení a právní prostředky ochrany před diskriminací. To platí i v případě, je-li jako hledisko při určení výše pojistného nebo pro výpočet pojistného plnění použito těhotenství nebo mateřství," bude nově v pojišťovací legislativě.

Česká národní banka bude moci pojišťovnu za diskriminaci mužů nebo žen potrestat 100tisícovou pokutou, opakovaný prohřešek bude trestaný sankcí až do výše půl milionu korun.

Ze zákona o penzijním připojištění se státním příspěvkem zas vypadne věta o možnosti použití rozdílných úmrtnostních tabulek mužů a žen. V takovém případě norma umožní potrestat penzijní fond až pětimilionovou pokutou.

I po změnách vynucených sjednocením evropské legislativy se ale hledisko pohlaví z pojišťovnictví úplně neztratí. Finanční ústavy ho budou moci dál používat jako obecný rizikový faktor. "Takové použití je přípustné při celkovém výpočtu pojistného a pojistného plnění do té míry, pokud nevede k rozdílům na úrovni jednotlivých pojištěných," zmiňuje důvodová zpráva zákona.

Konkrétně budou moci pojišťovny dál používat data o pohlaví svých klientů pro výpočet rezerv a vnitřní stanovování celkového kmenového pojistného, stanovování výše zajištění, reklamu a marketing i životní a zdravotní pojištění.

Pojistitelům tak zůstane možnost zaměřit reklamu buď na muže, nebo na ženy. Nebudou moci ale odmítnout přístup ke konkrétním produktům jenom na základě pohlaví zájemce. Životní a zdravotní pojištění se sice nebude moci lišit u dvou různých osob se stejnou pojistnou smlouvou pouze z důvodu jejich pohlavní rozdílnosti. "Existují však jiné rizikové faktory, například zdravotní stav či rodinná anamnéza, na jejichž základě je rozlišení možné a při jejichž posuzování musí pojistitelé s ohledem na určité fyziologické rozdíly mezi muži a ženami vzít pohlavní identitu v úvahu," uvádí důvodová zpráva.

Příkladem je rodinná anamnéza rakoviny prsu, která nemá stejný dopad na zdravotní rizika muže a ženy. Obezita je pak rizikovým faktorem, při jehož měření se používá poměr pas:boky, který není u žen a mužů stejný.

Jasné vodítko dala Evropská komise k případům, na které se nová pravidla budou vztahovat, a na které ne. Za nové smlouvy se budou považovat ty, které budou uzavřené od 21. prosince 2012 včetně. A dále všechny dokumenty, které zájemci po 21. prosinci prodlouží kvůli tomu, protože by jim smlouva jinak vypršela.

Naopak za nové smlouvy nebude považované automatické prodloužení smluv uzavřených před 21. prosincem 2012. Ovšem jen do té míry, kdy k takovému kroku není požadovaný souhlas smluvní strany. Pravidla smlouvy nezmění ani změna pojistného na základě předem daných ukazatelů, například jeho procentní zvýšení na základě škody.

Zákon musí schválit ještě parlament a podepsat prezident.