Boj s lichvou: Vláda schválila zákon posilující postavení spotřebitelů u úvěrů

Vládou schválený návrh převádí dohled nad všemi poskytovateli půjček pod ČNB, která by tak měla vydávat povolení k činnosti. O to bude muset každá firma zažádat a v případě provinění by ho mohla banka odejmout. Centrální banka v připomínkovém řízení měla k této změně zásadní připomínky.

Dnes jsme udělali důležitý krok v boji s lichvou.Vládou schválený návrh zákona převádí dohled nad všemi poskytovateli půjček pod ČNB.

— Bohuslav Sobotka (@SlavekSobotka) 2. Prosinec 2015

Úvěr by měl podle zákona věřitel poskytnout jen tomu, kdo jej bude schopen ze svých příjmů řádně splácet. Pokud tuto schopnost poskytovatel neprověří, bude smlouva o úvěru neplatná a spotřebitel nebude muset platit žádný úrok a dostane už zaplacené úroky zpět. Jistinu pak splatí podle svých možností.

Poskytovatel bude mít v případě prodlení spotřebitele se splácením úvěru kromě smluvního úroku nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů spojených s vymáháním dluhu, zákonný úrok z prodlení (nyní osm procentních bodů nad reposazbou ČNB) a smluvní pokutu 0,1 procenta denně z dlužné částky. V případě prodlení by celkově mohl naúčtovat penále a smluvní pokuty jen do 70 procent z výše úvěru, nejvýše však 200.000 korun.

Pro spotřebitele je důležité, že zákon bude ohledně smluvních pokut platit i zpětně. „Pokud má půjčené peníze a příští rok, kdy už zákon bude platit, se dostane do platební neschopnosti, bude už pod jeho ochranou. Finanční instituce bude smět naúčtovat maximálně 70 procent z půjčené částky," uvedl mluvčí Provident Financial Ondřej Holoubek.

Při dřívějším splacení dluhu bude mít poskytovatel právo pouze na tzv. účelně vynaložené náklady, které mu v souvislosti s předčasným splacením objektivně vzniknou. V těžkých životních situacích, například při dlouhodobé nemoci, bude předčasné splacení úvěru na bydlení zcela zdarma.

Měsíc před každoročním výročím uzavření smlouvy bude možno zdarma splatit až pětinu hypotéky, dnes jsou za tuto transakci účtovány vysoké poplatky. Banky také budou muset už v reklamě říct, kolik bude hypotéka skutečně stát a tuto informaci muset písemně potvrdit ještě před podpisem smlouvy.

„Předkládaný zákon o úvěru pro spotřebitele přináší 'revoluci' do nebankovních půjček. V základních konturách jde po mnoha letech vůbec o první rozumný návrh regulace tohoto složitého trhu, kterým úvěry jsou," řekl už dříve ČTK Daniel Hůle ze společnosti Člověk v tísni. Současná situace, kdy exekutiva netuší, kolik subjektů tam půjčuje peníze, je podle něj neudržitelná.

Návrh také zvyšuje nároky na nebankovní subjekty pro jejich podnikání v oblasti úvěrů. Dosud je toto podnikání živností, kterou může vykonávat prakticky kdokoli. Návrh reguluje vstup do odvětví u zprostředkovatelů a nebankovních poskytovatelů úvěrů a klade vyšší nároky na jejich odbornost.