Kvůli hypotéce se dnes mnohem více zapotíte. Jak ji získat ještě před plánovaným zdražením?

Od nástupu Jiřího Rusnoka do čela České národní banky se pravidla poskytování hypoték výrazně zpřísnila. Ačkoliv omezení ze strany ČNB mají jen podobu doporučení bankám a nejsou nijak zákonně vymahatelná, banky se jimi ve většině případů řídí. Stoprocentní hypotéku tak už dnes nezískáte.

V říjnu 2018 pak ČNB fixovala pravidla pro poskytování hypoték i na výši příjmu. Dluh žadatele nově nesmí překročit devítinásobek jeho ročního příjmu, současně by měl na splátku vynakládat maximálně 45 % měsíčního příjmu. Ve výjimečných případech mohou banky využít tolerančního pásma a překročit stanovená pravidla o maximálně pět procent.

Mnohým lidem se tak snaha o získání hypotéky výrazně zkomplikovala, v zásadě platí, že 20 % peněžních zdrojů si musí sami našetřit. Řešení situace jsou různá, peníze se shání v rodinném kruhu nebo se berou jiné, o poznání méně výhodné úvěry. Banky navrhují dát do zástavy hodnotnější nemovitost, ať už vlastní nebo byt či dům rodičů.

Finanční poradci zase často doporučují takzvané dofinancování. Na část hodnoty bytu nebo domu si zájemce vezme další úvěr. Nejčastěji jde o stavební spoření, naopak předraženým úvěrům u nebankovních společností se vyplatí obloukem vyhnout.

Obcházení hypotečních pravidel se však ČNB nezamlouvá, proto již před nedávnem bankám doporučila, aby takový postup svých klientů neakceptovaly. V bance po vás mohou žádat čestné písemné prohlášení o původu vašich finančních zdrojů, v němž se zavážete, že stavbu nebudete financovat pomocí dalšího úvěru.

Například ČSOB a Raiffeisenbank vám hypotéku poskytnou jen v případě zastavení další nemovitosti. Za ideální řešení to považují i zástupci mBank a AirBank. Za úplně nejlepší řešení je však považováno financování z osobních či rodinných úspor. Poslouží třeba peníze ze spořícího účtu nebo prodeje cenných papírů.

Po poslední říjnové změně pravidel zájem o hypotéky výrazně opadl. V listopadu si úvěr sjednalo 8617 klientů bank, což bylo téměř o dva tisíce méně než v předchozím měsíci. ČNB i většina bank si vzápětí vybraly oddechový čas, zdražování hypoték se zastavilo. Dříve běžná hypotéka s dvouprocentním úrokem je však minulostí.

Na prosincovém jednání se ČNB rozhodla ponechat limitní úrokovou sazbu na stávající úrovni 1,75 %. Pro navýšení sazby o čtvrt procentního bodu hlasovali jen Vojtěch Benda a Aleš Michl. Zvyšovat základní úrokové sazby se však v letošním roce chystá, podle analytiků hned dvakrát. Hypotéky tak v následujících měsících s velkou pravděpodobností znovu zdraží.