Změny v zákoně o spotřebitelském úvěru se týkají i krátkodobých finských půjček

Co je to spotřebitelský úvěr

Spotřebitelským úvěrem rozumí zákon poskytnutí půjčky, úvěru nebo obdobné finanční služby. Smlouvu spolu uzavírají dvě strany – věřitel, jakožto poskytovatel spotřebitelského úvěru a spotřebitel, jakožto osoba, které se úvěr poskytuje. Spotřebitelem se rozumí fyzická osoba, která nehodlá úvěr využít v souvislosti s podnikatelskou činností. Spotřební úvěr je určen výhradně pro osobní potřebu, například nákup spotřebního zboží.

Důvody přijetí novely zákona

Zákon o spotřebitelském úvěru je u nás v platnosti již od roku 2010. Hlavním důvodem k přijetí novely byla nutnost implementace příslušných směrnic v souvislosti se vstupem České republiky do EU. Smyslem je v prvé řadě sjednotit výpočet ročních procentních sazeb nákladů pro celou Unii. Dalším důvodem novelizace zákona byla snaha zákonodárce chránit běžné občany před nečestnými praktikami některých poskytovatelů úvěrů.

Nejdůležitější změny

Konec zajištění úvěrů ve zjevném nepoměru s výší pohledávky

Zákonodárce zareagoval na některé věřitele, kteří požadovali zajištění úvěru ve zjevném nepoměru k jeho výši. To zákon po novele výslovně zakazuje. Přesnější definici ale neuvádí a z důvodové zprávy vyplývá jen to, že zjevným nepoměrem není každé zajištění úvěru, které převyšuje jeho hodnotu, ale jen ty případy, kde je takovéto převýšení výraznější. Posouzení tak zůstane na konkrétním orgánu, který by věc prověřoval.

Směnky a šeky už nesmí sloužit k zajištění úvěru ani jako platební instrument

Užití směnky či šeku ke splacení nebo zajištění splaceného úvěru je nyní zakázáno. Důvodem je fakt, že k užívání směnek a šeků je zapotřebí mít určité znalosti, které běžný spotřebitel mít nemusí. Věřitelé nejčastěji zneužívali fakt, že směnky a šeky jsou platné a vymahatelné bez ohledu na existenci hlavního závazku, který zajišťují.

Konec půjčkám uzavíraným bez písemného podpisu

Zákon se vztahuje na všechny půjčky a úvěry ve výši od 5 000,- Kč do 1 880 000,- Kč. Pro poskytovatele krátkodobých finských půjček to znamená, že již nemohou dále půjčovat částky nad 5 000,- Kč pouze na základě žádosti podané přes online formulář. Tyto půjčky je možné i nadále vyřídit bez návštěvy pobočky, ale peníze dostane žadatel na účet až poté, co zašle věřiteli zpět vlastnoručně podepsanou smlouvu.

Stop sjednávání půjček přes drahá telefonní čísla

Zákonodárce také vystavil stopku nabízení, sjednávání a zprostředkování spotřebitelských úvěrů prostřednictvím telefonních čísel s tzv. vyjádřenou cenou dle zákona o elektronických komunikacích. Jedná se většinou o telefonní čísla začínající číslovkou 9, kde může stát minuta hovoru i 95,- Kč. Cílem je zabránit poškozování spotřebitelů při sjednáváním úvěru.

V souvislosti se snahou o zvýšení bezpečnosti spotřebitele, zvýšila novela horní limity sankcí za správní delikty vznikající při poskytování, sjednávání a zprostředkování spotřebitelských úvěrů. Až čas ukáže, nakolik se po novele podaří postavení spotřebitelů reálně zlepšit. Spíše než na úpravy zákonodárce bychom se ale stále měli spoléhat spíše na vlastní úsudek a běžnou opatrnost.