Kontrola férovosti půjčky a navíc zdarma? Víme kde!

Jak vypadá férová půjčka

Férová online půjčka má jasné a srozumitelné podmínky, které vám poskytovatel podrobně vysvětlí ještě před podpisem smlouvy. Všechny poplatky a celé RPSN jsou předem jasně stanovené a nikde se neskrývají žádné skryté náklady. Poskytovatel má platnou licenci od České národní banky.

Věřitel si před schválením půjčky důkladně prověří vaši schopnost splácet: nezajímá se jen o příjem, ale také o měsíční výdaje, stávající závazky a celkovou finanční situaci. Nikdy na vás netlačí, abyste podepsali okamžitě, naopak vám dá dostatek času na rozmyšlenou a možnost si podmínky v klidu prostudovat.

Třešinkou na dortu férových půjček je možnost předčasného splacení zdarma (nebo jen se symbolickým poplatkem) a možnost odložit si splátku zdarma (či jen se symbolickým poplatkem). Sankce z prodlení by neměly příliš převyšovat zákonný úrok z prodlení.

Ověřte si půjčku zdarma a během chvilky

Organizace Člověk v tísni vytvořila skvělého pomocníka: online nástroj s názvem Lichvolapka. Podle zkušeností této organizace totiž spousta lidí podepíše nevýhodnou smlouvu jen proto, že jsou pod tlakem. Buď časovým, nebo přímo ze strany poskytovatele. A není se čemu divit. Ve stresu špatně uvažujeme a často nemáme nikoho, kdo by nám poradil.

Kde Lichvolapku najdete a jak se používá? Je to opravdu jednoduché: Stačí na webu Lichvolapky vyplnit jednoduchý formulář se základními informacemi o vaší půjčce, a hned zjistíte, jestli je všechno v pořádku. Otestovat můžete jakoukoliv půjčku sjednanou od prosince 2016 (a později).

„Ke kontrole Lichvolapkou potřebujete jen údaje o tom, kdy jste si půjčku vzali, jaká je roční procentní sazba nákladů (RPSN). Plus odpovědět na pár otázek o tom, jak se k vám věřitel choval,“ říká Lenka Rutteová, autorka finančně-vzdělávacích článků blogu Hyperfinance.cz.

Strašidelné úroky, aneb kdy zpozornět

Banky a poctivé úvěrovky nabízejí RPSN do 30 procent za rok. Někteří poskytovatelé ale účtují více než 100 procent! Takové podmínky často neobstojí u finančního arbitra a ani u soudu. A hlavně by neměly obstát ani před námi, klienty online půjček. Celkové RPSN je proto jedním z ukazatelů Lichvolapky.

Ilustrační foto Foto: freepik.com

Neprověřili vaši situaci? To je chyba!

Kdo vám půjčuje, musí pořádně prověřit, jestli to zvládnete splácet. Nestačí jen zkontrolovat příjem. Měl by se zajímat také o:

• kolik platíte za nájem a energie

• kolik dáváte za jídlo a základní potřeby

• jestli máte i jiné půjčky, které teď splácíte.

Našli jste u půjčky problém? Víme, co dál

Když Lichvolapka objeví něco podezřelého, zavolejte na bezplatnou linku 770 600 800. Poradci z Člověka v tísni vám pomohou situaci vyřešit. Podle jejich zkušeností věřitelé často souhlasí s úpravou nevýhodné smlouvy. Uvědomují si své „chyby“ a nechtějí se dostat do sporu. Někdy ale oslovení poskytovatele nepomůže, a pak je potřeba se obrátit rovnou na finančního arbitra.

Pozor: Nástroj Lichvolapka je určen hlavně pro běžné půjčky. U podnikatelských úvěrů se problémy řeší složitěji. Ale i zde se dá dojít k rozumnému řešení situace. V dluhové poradně Člověka v tísni mají spoustu znalostí a zkušeností, s jejichž pomocí může jít nastavení úvěru změnit. Zavolat jim můžete například na Červené sluchátko.

Chystáte se na novou půjčku? Zapamatujte si základy

Předcházet problémům je vždycky lepší, než je pak řešit. Nejprve se zamyslete, jestli půjčku vůbec potřebujete. Pokud potřebujete, věnujte jejímu výběru pozornost:

• podívejte se na výši RPSN: ukáže vám skutečnou cenu půjčky. Chybí RPSN? Od takové půjčky ruce pryč

• zjistěte si všechny poplatky, včetně těch za předčasné splacení

• zaměřte se na kontrolu sankcí z prodlení

• zeptejte se, jestli můžete upravit splátky, když budete mít problémy

• nechte si smlouvu prověřit Lichvolapkou.

Nikdy nejednejte pod tlakem!

Tlačí na vás poskytovatel, abyste podepsali hned, protože prý podobná nabídka už nebude? Pamatujte si, že konkurence mezi nebankovními společnostmi je tak velká, že alternativu najdete během pár minut. Stačí si otevřít srovnávač půjček, například Hyperfinance.cz, který porovnává nabídky licencovaných poskytovatelů napříč trhem.