Nekončící válka o hypotéky: Banky si dokážou pořádně namastit kapsu!

2007 - 2008V únoru 2007, tedy těsně před vypuknutím celosvětové ekonomické krize, činila průměrná úroková sazba u hypotéky na českém trhu 4,27 procenta. Bankám se tehdy upsalo 4813 klientů, jejichž úvěry dosáhly výše 7,85 miliardy korun. O 12 měsíců později, již v roce osudovém pro globální hospodářství, banky bezstarostně zvýšily své úrokové sazby o 1,28procentního bodu na 5,55 procenta. Nejen z toho důvodu jim klesl počet zájemců o hypotéku na 4686. Nicméně tito zákazníci se bezstarostně zadlužovali o to rychleji, když si u finančních institucí pořídili dluhy o 500 milionů vyšší než o rok dříve o dvě stovky početnější skupina klientů.

2008 - 2009Pak ale přišel náraz v podobě zmiňované krize celosvětového hospodářství, kterou způsobilo prasknutí hypoteční bubliny na trhu v USA. Zásadní problém si téměř okamžitě uvědomila široká veřejnost, o něco pomaleji i samotní bankéři. Ti tou dobu stále nabízeli úrokové sazby o 0,2 procenta vyšší než před krizí (5,75 procenta), zatímco zájem o podpisy hypotečních smluv upadal. Počet nově uzavřených hypoték na českém trhu v únoru 2009, tedy půl roku po propadu světových burz v září 2008, klesl proti stejnému období minulého roku o 32 procent na 3204 kontraktů. To mělo za samozřejmý následek rovněž strmý propad finančního objemu, ke kterému se klienti bankám upsali (-34 procent, respektive 5,57 miliardy korun).

2010Banky pochopily, že cestou stálého zvyšování úrokových sazeb v době krize to nepůjde. Otočily proto svoji strategii a začaly zlevňovat. Další únor, tentokrát již 2010, proto statistiky Fincentra Hypoindexu vykázaly pokles úrokových sazeb o 0,38 procenta na 5,37 procenta, tedy pod úroveň únorových předkrizových nabídek v letech 2007 a 2008. Počty upsaných klientů se finančním domům sice nezvýšily (2852), přesto se jim podařilo zbrzdit rychlost propadu zájmu o významné dvě třetiny.

2011Meziroční oživení tak přišlo až v roce 2011, kdy byly banky ve snižování úrokových sazeb o poznání odvážnější než o rok dříve. Proti předchozímu roku slevily o 1,11procentního bodu na 4,26 procenta. Veřejnost měla tou dobou již mnoho informací o tom, že probíhající krize bude sice delšího rázu, ale nebude tak drastická jako recese známé z předchozích let. Kombinace těchto faktorů zapříčinila, že počet klientům se zájmem o hypotéku stoupl o 1356 (+47,5 procenta) na 4208. Bankám se tehdy upsali za 7,09 miliardy korun (+2,5 miliardy).

2012Trend snižování úrokových sazeb, který se velkou měrou podílel na zvyšujícím se zájmům o hypotéky v ČR, se zalíbil jak bankám, tak jejich klientům. V únoru 2012 klesly sazby o dalších 0,65procentního bodu na 3,61 procenta a rázem rostl také počet klientů. Konkrétně na 5420 podepsaných smluv (+1212) o celkovém objemu 8,88 miliardy korun.

2013To odstartovalo měsíce rekordně nízkých úrokových sazeb, o které má zájem stále více klientů než před krizí. V letošním únoru klesly meziročně sazby na 3,21 procenta (-0,4 procentního bodu), počet nových hypoték se ustálil nad pěti tisíci smluv (5102) a rovněž objem uzavřených kontraktů zůstává nad úrovní 8,5 miliardy korun (8,63). Poslední měsíce rovněž ukazují, že s těmito čísly, a spolu s předpokládaným oživením ekonomiky v létě, našly úrokové sazby hypoték své dno.

"Ve srovnání s lednem se na hypotečním trhu jakoby zastavil čas. Aktuálně se sazby stabilizovaly okolo 3,2 procenta, je možné, že dalšímu poklesu sazeb by mohl bránit fakt, že banky se budou snažit kompenzovat poplatek za vedení úvěrového účtu, který jsou v poslední době nuceny pod tlakem okolností rušit," vysvětlil závěrem možný konec snižování úrokových sazeb u hypoték Josef Rajdl, analytik Fincentra Hypoindex.

Vývoj hypoték na českém trhu v časeÚnor roku Počet hypotečních úvěrů Objem hypotečních úvěrů (v mliliardách korun) Úroková sazba2013 3,21 %2012 5420 8,888 3,61 %2011 4208 7,098 4,26 %2010 2852 4,601 5,37 %2009 3204 5,57 5,75 %2008 4686 8,397 5,55 %2007 4813 7,885 4,27 %Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Fincentrum Hypoindex je vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, Equa bank, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, LBBW Bank, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.