Chcete si levně půjčit? Jen nízký úrok nestačí. Co vše rozhoduje o výhodnosti úvěru?

Reklamy v televizi, na internetu i v časopisech vždy lákají na půjčku s úrokem „od.“ Už tato předložka sama o sobě napovídá, že nabízená sazba bude jen pro pár vyvolených, kromě toho ale výší úroků to u výhodnosti nekončí.

I přestože je úroková sazba stále připomínána a mnohými žadateli o půjčku jako jediný ukazatel porovnáván s ostatními sazbami konkurenčních úvěrů, rozhodně není parametrem, který by napověděl o výhodnosti půjčky. Je totiž zapotřebí zohlednit také poplatky, ty mohou zdánlivě levný úvěr pořádně prodražit.

Nejen v bance ale i u nebankovních společností se lze setkat s celou řadou poplatků, jako jsou například poplatek za sjednání, za vedení, za čerpání nebo za výpis. Bohužel často výše těchto poplatků není uvedena tak jasně jako výše úrokové sazby, je proto zapotřebí zapátrat v obchodních podmínkách. Jak se ale vyznat ve smlouvách a najít v nich to, co potřebujete?

Než se pustíte do čtení několikastránkových smluv, můžete snadno jedním pohledem zjistit, jestli se jedná o nejvýhodnější půjčku či nikoliv. Stačí vedle sebe dát úrokovou sazbu a roční procentní sazbu nákladů (RPSN), jejíž součástí je jak úrok, tak i veškeré poplatky. Pokud se budou obě sazby rovnat, znamená to, že žádné skryté poplatky vás nečekají, bude-li ale RPSN mnohonásobně vyšší než samotný úrok, pak počítejte, že navíc zaplatíte ještě velkou sumu na poplatcích.

Ani u nulového úroku si proto nemůžete být jisti, že je půjčka skutečně zdarma, dokud nezjistíte výši RPSN. Při výběru tak porovnávejte především tento ukazatel.

Jedna věc je ale rozpoznat výhodnou půjčku a druhá je ji získat, ty nejnižší sazby jsou určeny bonitním klientům, kteří mají pravidelné příjmy, jsou schopni splácení a netíží je žádné dluhy. Získat tak výhodnou půjčku bez příjmů je celkem obtížné, v bankách nejspíš narazíte a každá vaše žádost o půjčku bude smetena ze stolu.

Kromě samotných parametrů tak o výhodnosti rozhoduje i úvěruschopnost žadatele, nebudete-li mít peníze na splácení, pak na levnou půjčku můžete ihned zapomenout. Nejnižší úroky jsou určeny těm, kteří nespadají do rizikové skupiny dlužníků, což se o lidech bez příjmů říct nedá.

Nehledě na to, že ani u úroku, poplatcích a bonitě klienta to nekončí, zapotřebí je se podívat i na smluvní pokuty, sankce a úroky z prodlení, které se také velkou měrou podílí na výhodnosti půjčky, čtení obchodních podmínek se tak ve finále stejně nevyhnete.